浠水县抓住全省农村合作金融创新试点县机遇，从今年4月份启动试点以来，借鉴外地经验，探索“合作社+金融”的有效路径，不仅打通了金融、保险进入农村的“最后一公里”，破解了新型农业经营主体贷款难、贷款贵、贷款慢等突出问题，有力促进了农业经营主体的壮大和发展，而且为金融服务农业抗灾恢复重建和精准脱贫提供了新模式。其试验成果受到了新型农业经营主体的普遍欢迎，试点经验得到了省农村合作金融创新领导小组办公室的充分肯定。
一、试点工作作法
浠水县委、县政府对试点工作高度重视，成立了由县长任组长的浠水县农村合作金融创新试点工作领导小组，组建了由县农办牵头的工作推进专班，抓推进、抓落实。
一是组建县农民专业合作社联合社（简称农合联）。采取自愿申请,政府审核，确立11家新型农业经营主体作为发起单位，网络全县农民专业合作社、家庭农场、龙头企业、专业大户等300多家市场主体自愿入会，在5月20日成立了农合联，制订了章程，选举产生了理事长、理事、监事长等管理人员和机构，并依法在工商部门注册登记。
二是搭建工作服务平台。搭建农合联、农村合作金融服务、农村产权评估交易“三大体系”和征信服务、技术推广、市场营销、金融创新、借贷担保、农业保险、产权交易七大服务平台，形成了“一站受理、一站办结”的综合服务链条。
三是建立了“五位一体”的金融合作模式。以农合联为核心，建立政府、银行、保险、担保公司“五位一体”金融联结机制，政府负责设立风险补偿基金，对出现的信贷风险予以适当代偿，并对贷款会员的保险费、利息予以补贴。农商行、邮储银行两家合作银行负责按政府缴存风险基金的1:10放大贷款；保险公司负责对有贷款需求的农合联会员的财产、人身意外伤害承保；担保公司负责信贷担保；农合联负责农合联会员的信用评价、财产评估、资格审查和推荐。
四是创设金融增信机制。浠水县从精准扶贫资金中整合2000万元，争取省财政支持3000万元，建立涉农贷款补偿风险基金5000万元，打入合作银行专户储存，封闭运行，专款专用，既作为贷款放大本金，又承担分摊风险的保障。
二、试点创新成效
一是形成了一批制度成果。在借鉴外地经验的基础上，结合浠水实际，加强制度创设，出台了《浠水县农村合作金融创新试点工作实施方案（试行）》，《浠水县农民合作社联合会组建方案》、《浠水县农民专业合作社联合会章程》、《浠水县涉农风险补偿基金管理办法和基金补充方案》、《浠水县农村合作金融创新试点金融风险防控实施方案》等一系列文件，从建立融资体制、规范运行机制等方面作出了系统制度安排，不仅为确保改革试点有序推进提供了保障，而且为全市农村合作金融改革提供了可复制、可借鉴的成果。
二是撬动了金融资本对新型农业经营主体的支持。元至十月份，通过农村合作金融平台，县农商行、县邮储银行等两家合作银行，累计为165家新型农业经营主体（农合联会员）发放涉农贷款10239万元，比去年同期新增贷款4567万元。
三是降低了新型农业经营主体的贷款门槛。新型农业经营主体投资形成的财产，主要以农村土地流转经营权、水域滩涂经营权、林地经营权、临时建筑物、农业机械、种养作物为主，一方面由于缺乏明确的产权界定，难以构成规范抵押物，另一方面农产品生产易受市场变动和自然灾害的影响，资产价值易耗易损，稳定性差，风险高，难以准确估值。过去，金融部门一般不认可、不敢贷，即使认可也只能按20%-40%作为授信、质押额度。成立农合联后，通过与合作银行共同深入调查，共同审核，产权交易平台评估资产，农合联提供担保，使新型经营主体的土地经营权、林权、仓单、购销合同、设备设施、预期收益等均纳入了抵押物范围，授信额度也相应提高到60%以上。
四是减轻了新型农业经营主体的融资负担。合作银行涉农贷款原则上实行国家同档期基准利率，且上浮不得超过20%。从目前新型农业经营主体实际贷款的情况看，县农商行年贷款利率为5.22%，县邮储银行贷款利率5.65%，比银行原平均贷款利率下降了2-3个百分点，比民间借贷利率更是下降10个百分点以上。同时，对参与产业扶贫的市场主体贷款以及财产保险，县政府还实行全额贴息和补贴。
五是缩短了新型农业经营主体的融资时间。过去，新型农业经营主体贷款从办理抵押、评估、审核、审批到放款，短的需要20天左右，长的甚至1-2个月。如今，通过合作金融平台的一站受理、一站办理，审批期间一般只需要在7-10个工作日，特殊情况下，如今年抗灾恢复重建的关键时期，农合联与合作银行开辟绿色通道，对受灾新型农业经营主体快审快放，当天申请、当天审结、当天放款，解决了生产重建恢复的燃眉之急。
六是促进了金融部门的贷款产品创新。针对各新型农业经营主体资产状况和经营特点，合作银行量身定做了信用贷、担保贷、抵（质）贷、保险贷、联保贷等五种金融产品，多渠道满足贷款需求。在已发放的165户、10239万元涉农贷款中，10万元以下信用贷款9户100万元，10-50万元公职人员担保贷款49户1807万元，50万元以上担保公司担保3户1500万元，抵（质）押贷款104户6832万元。
七是提高了新型农业经营主体的信用程度。浠水县通过设立涉农贷款补偿基金，建立政、银、保和承贷主体四方贷款风险合理分摊机制，不仅有效防范了信贷风险，提高了金融部门的放贷信心，同时也增进新型农业经营主体信用。 |